¿Qué está causando el colapso de los bancos en Estados Unidos? (2023)

FAQs

¿Qué está causando el colapso de los bancos en Estados Unidos? ›

Dos factores principales han sacudido al banco en el último año: la caída del valor de las acciones de las empresas tecnológicas y la agresiva subida de los tipos de interés en Estados Unidos para hacer frente a la inflación.

Y la tasa de interés de EE. UU. se ha incrementado sustancialmente en los últimos tiempos . La Tasa de Fondos Federales aumentó del 0,25 % en febrero de 2022 al 4,75 % en febrero de 2023. Un aumento tan masivo en tan poco tiempo hace que a los bancos les resulte imposible administrar sus balances sin problemas.

Por ejemplo, un banco puede declararse insolvente si tiene préstamos en mora que no pueden devolverse por su valor total . Un banco también podría volverse insolvente si tiene bonos y los precios de esos bonos caen debido al aumento de las tasas de interés del mercado (las tasas de interés y los precios de los bonos están inversamente relacionados).

Según las cifras: los tres bancos que quebraron este año , Silicon Valley Bank (SVB), First Republic Bank (FRB) y Signature Bank , representaron el 2,4 % de todos los activos del sector bancario.

Cuando la Reserva Federal comenzó a aumentar las tasas de interés en 2022 en respuesta al aumento de la inflación de 2021 a 2023, los precios de los bonos bajaron, lo que redujo el valor de mercado de las reservas de capital bancario , lo que provocó que algunos bancos incurrieran en pérdidas no realizadas; para mantener la liquidez, Silicon Valley Bank vendió sus bonos para obtener grandes pérdidas.

Cuando guardas tu dinero en el banco tienes mayor protección tanto de pérdidas, robos o algún accidente. Además, podrás generar rentabilidad si buscar un plan de ahorro y comenzar a tener historial crediticio para futuros préstamos.

Un total de tres bancos regionales de EE. UU. se enfrentaron al cierre : Silicon Valley Bank, Signature Bank y First Republic Bank cerraron sus puertas entre marzo y abril de este año. La agitación que rodea a estas tres quiebras bancarias regionales también ha tenido un impacto adverso en los precios de las acciones de todo el sector.

Con base en el análisis de la salud financiera, el perfil de riesgo y el cumplimiento regulatorio de Bank of America, podemos concluir que el banco está relativamente a salvo de cualquier problema o colapso . El desempeño financiero del banco ha sido estable y su balance general muestra un nivel saludable de capital y una cartera de préstamos diversificada.

La protección de la FDIC para depósitos hace que los bancos parezcan atractivos en tiempos difíciles, pero existen lugares alternativos para depositar dinero. Los bonos federales se consideran muy seguros pero tienen rendimientos muy bajos. Los bienes raíces pueden producir ingresos, pero pueden ser riesgosos. Los metales preciosos, especialmente el oro, ofrecen una alternativa a las acciones y los bonos.

La amenaza de una recesión en Estados Unidos sigue viva en 2023 . La estimación de consenso sobre la probabilidad de una recesión significativa en la economía estadounidense en los próximos 12 meses es del 65%, según Goldman Sachs Research. Pero nuestro propio análisis económico califica esa probabilidad mucho más baja, en un 35%.

¿Habrá una recesión en 2023? ›

Las tensiones geopolíticas, los desequilibrios del mercado energético, la inflación persistentemente alta y el aumento de las tasas de interés tienen a muchos inversores y economistas preocupados de que una recesión en EE. UU. sea inevitable en 2023 . El riesgo de recesión ha ido en aumento a medida que la Reserva Federal ha elevado las tasas de interés en su batalla constante contra la inflación.

As risk aversion and regulatory scrutiny of small banks increases, aggregate lending is likely to fall. This will hit economic activity, leading to more defaults and further tightening of lending conditions . Esto podría amenazar la estabilidad del sistema financiero.

En el mejor de los casos, EE. UU. probablemente verá un "aterrizaje suave" con un crecimiento bajo/lento durante 2023 antes de recuperarse en 2024 . Sin embargo, un escenario a la baja es una posibilidad real y podría hacer que EE. UU. entre en una recesión prolongada que dure hasta bien entrado 2024, como se pronostica actualmente para el Reino Unido y Alemania.

La reciente crisis bancaria se debió a la pérdida de confianza en el sistema bancario tras el repentino colapso y la incautación de Silicon Valley Bank (SIVB VB +1 %) por parte de la FDIC el 10 de marzo. Si bien el análisis muestra que los bancos estadounidenses son solventes en general, la preocupación por los bancos se ha extendido a nivel mundial.

¿Cuáles son algunos ejemplos de empresas que prosperan en una recesión? Debido a la elasticidad de la demanda, las industrias a prueba de recesión generalmente se encuentran en servicios esenciales, como atención médica, servicios para personas mayores, supermercados y mantenimiento, como plomería y electricidad .

La desaceleración económica en Estados Unidos dispara el miedo a una recesión en 2023. El frenazo de la economía en Estados Unidos este año, auspiciado por problemas tanto de oferta como de demanda, amenaza con una recesión en 2023, un escenario que no descartan ni los economistas ni el propio Gobierno estadounidense.

Las tasas de interés más altas que a menudo coinciden con las primeras etapas de una recesión brindan una ventaja a los ahorradores , mientras que las tasas de interés más bajas al salir de una recesión pueden beneficiar a los compradores de vivienda. Los inversores pueden encontrar gangas en activos cuyo precio ha bajado durante una recesión.

¿Cuáles son los tipos de inversión más seguros? La mayoría de los expertos consideran que los valores del Tesoro de EE. UU., los fondos mutuos del mercado monetario y las cuentas de ahorro de alto rendimiento son los tipos de inversión más seguros disponibles.

A pesar de la incertidumbre reciente, los expertos no recomiendan retirar efectivo de su cuenta . Mantener su dinero en instituciones financieras en lugar de en su hogar es más seguro, especialmente cuando la cantidad está asegurada. “No es el momento de sacar su dinero del banco”, dijo Silver.

¿Cuál es el lugar más seguro para guardar dinero? ›

Los depósitos bancarios siguen siendo los favoritos para un ahorro seguro. Suelen fijarse para plazos de entre seis meses y un año, con la garantía de poder ser cancelados en cualquier momento sin necesidad de asumir ningún tipo cargo extra.

Un nuevo informe encontró que 186 bancos en los EE. UU. corren el riesgo de quebrar debido al aumento de las tasas de interés y una alta proporción de depósitos no asegurados. La investigación, publicada en Social Science Research Network titulada 'Monetary Tightening and US Bank Fragility in 2023: Mark-to-Market Losses and Uninsured Depositor Runs?'

JPMorgan Chase

Actualmente cuenta con más de 4,700 sucursales en los 48 estados contiguos de los Estados Unidos.

Sí, todas las cuentas bancarias de Bank of America están aseguradas por la FDIC (FDIC n.° 3510) hasta $250,000 por depositante, para cada categoría de propiedad de la cuenta, en caso de quiebra bancaria.

Avance rápido hasta hoy, BofA está prosperando a pesar de las preocupaciones sobre la inflación y las amenazas de una posible recesión. El banco reportó ingresos netos de $31,900 millones en 2021, en comparación con solo $4,000 millones en 2008.

Afortunadamente para los consumidores, hay miles de instituciones financieras que están aseguradas por la FDIC, incluida Wells Fargo . Los límites de seguro de la FDIC tienen un tope de $250,000.

¿Pierdes dinero si tu banco cierra? Si sus depósitos están por debajo de los límites de seguro de la FDIC ($250,000 por depositante por tipo de propiedad), entonces no perderá dinero si su banco cierra .

Asegúrese de que su banco esté asegurado

Si un banco o cooperativa de crédito colapsa, cada depositante está cubierto hasta por $250,000. Sin embargo, si su banco o cooperativa de crédito no está asegurado por la FDIC o la NCUA, no tendrá esa garantía, así que asegúrese de que sus fondos estén en una institución cubierta por un seguro de depósitos.

¿Cuánto duran las recesiones? Las recesiones pueden durar desde unas pocas semanas hasta varios años, según la causa y la respuesta del gobierno. Los datos de la Oficina Nacional de Investigación Económica muestran que, entre 1854 y 2022, la recesión promedio duró 17 meses.

¿Cuándo empieza la recesión en Estados Unidos? ›

Investing.com - Durante la primera mitad del 2023, la recesión económica en Estados Unidos estaría prácticamente descartada; sin embargo, esta podría iniciar entre noviembre y diciembre de este año, y extenderse hasta el próximo año, alcanzando su punto más álgido en enero del 2024.

2023 es el año que pondrá a prueba los límites individuales y colectivos: inflación, seguridad alimentaria, crisis energética, más presiones en la cadena de suministro y en la competición geopolítica global, la descomposición de los sistemas de seguridad y gobernanza internacional, y la capacidad colectiva para ...

Pérdidas de empleos: durante una recesión, las empresas luchan por obtener ganancias, lo que genera despidos y pérdidas de empleos . Las tasas de desempleo tienden a aumentar significativamente durante una recesión. Reducción del gasto del consumidor: los consumidores tienden a reducir el gasto durante una recesión a medida que se vuelven más cautelosos con su dinero.

Economía de Estados Unidos creció 3.2% en el tercer trimestre. La cifra representa una mejora de 0.3 puntos frente al 2.9% que se esperaba.

Silicon Valley, Signature y First Republic Bank son tres entidades bancarias que han quebrado en los últimos días, lo que ha despertado el temor de una crisis financiera como la de 2008. Estas son las claves para entender qué ha pasado.

Si buscas una explicación académica del concepto "recesión", es fácil encontrarla: La Oficina Nacional de Investigaciones Económicas en EE. UU. (NBER, por sus siglas en inglés) define "recesión" como "dos trimestres consecutivos de declive en la actividad económica o en el producto interno bruto (PIB)".

Estados Unidos, China y Europa, tres de las economías más grandes del mundo, muestran signos de un crecimiento más débil, y la economía global en general parece estar cerca de una recesión . Las proyecciones del Banco Mundial para el crecimiento económico mundial son del 1,7 % en 2023 y del 2,7 % en 2024.

Sabemos que las recesiones varían en gravedad: ¿qué tan grave será la recesión de 2024? Esperamos que la recesión de 2024 sea relativamente leve para la producción industrial de EE. UU . Sin embargo, antes de respirar aliviado, comprenda que la recesión no será leve para todas las industrias.

Brasil y México son las mayores economías de América Latina y el Caribe, según el producto interno bruto (PIB) registrado en 2021.

“La conclusión principal de las minutas de la Reserva Federal del miércoles es que el banco central anticipa una recesión leve a fines de 2023 y que la ventana de aterrizaje suave parece cerrarse rápidamente”, dijo Nancy Davis, fundadora de Quadratic Capital Management, en una nota el miércoles.

¿Por qué los bancos están quebrando ahora? ›

Hay una serie de razones para ello: los modelos de negocio de los bancos en cuestión; fallas de regulación; la gran cantidad de bancos pequeños y medianos en los EE. UU.; y el rápido aumento de las tasas de interés del banco central del país, la Reserva Federal.

En primer lugar, el rápido aumento de las tasas de interés de EE. UU. que redujo el valor de la gran cartera de bonos a largo plazo del banco. Esto, en un momento en que los fondos para las nuevas empresas tecnológicas se estaban agotando y las empresas necesitaban depender de los fondos estacionados en el banco. La retirada de fondos fue mucho mayor de lo previsto por SVB.

Los “cuatro grandes bancos” en los Estados Unidos son JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo y Citibank . Estos bancos no solo son los más grandes de los Estados Unidos, sino que también se encuentran entre los principales bancos del mundo por capitalización de mercado, siendo JPMorgan Chase el banco más valioso del mundo.

Con $ 5,5 billones en activos, Industrial and Commercial Bank of China Limited es el banco más grande del mundo, medido por activos totales. Dado su tamaño y dominio, no sorprende que ICBC China haya obtenido altas calificaciones por su estabilidad financiera y rentabilidad.

Dos bancos regionales de EE. UU., Silicon Valley Bank (SVB) con sede en California y Signature Bank de Nueva York , colapsaron bajo el peso de fuertes pérdidas en sus carteras de bonos y una corrida masiva de depósitos.

La mayoría de la gente tiene poco que temer: siempre que sus cuentas tengan seguro de depósito, su dinero está garantizado incluso si su banco colapsa . Pero alrededor del 40% de los depósitos, por valor, no están asegurados porque superan los $250,000 que garantiza el gobierno.

JP Morgan Chase: uno de los bancos más grandes del país y con buenas opiniones de sus clientes. Tiene más de 16.000 cajeros y más de 5000 sucursales en todo el mundo. Sin duda, el mejor banco en Estados Unidos o de los mejores. Bank of America: uno de los mejores bancos de Estados Unidos 2022, con una gran historia.

JPMorgan Chase . Sede central: Nueva York, NY JPMorgan Chase es el banco más grande de EE. UU., con aproximadamente $3,20 billones en activos consolidados.

El oro es una inversión segura durante las turbulencias económicas porque mantiene su valor. Otra opción es invertir en bienes raíces . Los bienes raíces pueden ser una inversión más volátil, pero tienen el potencial de ofrecer altos rendimientos. Otra opción para invertir tu dinero durante un colapso económico es ponerlo en una cuenta de ahorros.

¿Cuántos bancos han colapsado en Estados Unidos? ›

Silicon Valley, Signature y First Republic Bank son tres entidades bancarias que han quebrado en los últimos días, lo que ha despertado el temor de una crisis financiera como la de 2008. Estas son las claves para entender qué ha pasado.

El presidente Bush promulgó el proyecto de ley a las pocas horas de su promulgación, creando un fondo del Tesoro de $700 mil millones de dólares para comprar activos bancarios en quiebra. El plan revisado dejó intacto el rescate de $ 700 mil millones y agregó una factura de impuestos estancada.