¿Qué pensar de la crisis bancaria y la economía de Estados Unidos? (2023)

FAQs

¿Qué sucede con la economía cuando los bancos quiebran? ›

Una crisis financiera puede conducir a un menor gasto en toda la economía, eliminando empleos y salarios . También puede perjudicar las inversiones de las personas, incluidas las cuentas de jubilación y otros ahorros. El boletín de hoy analizará los colapsos bancarios y sus posibles consecuencias para la economía en general.

Esta crisis bancaria fue provocada por las agresivas subidas de tipos de interés por parte de la Reserva Federal de EE.UU. El aumento de las tasas de interés provocó enormes pérdidas en las carteras de bonos del gobierno en poder de los bancos estadounidenses.

Temiendo los retiros descomunales , las instituciones financieras serían más cuidadosas y aumentarían la cantidad de dinero en depósitos, elevando así el índice de reserva. Los aumentos en las tasas de efectivo y depósitos de reserva reducen el multiplicador del dinero y disminuyen la oferta monetaria.

Hay un puñado de métodos que pueden resolver una crisis monetaria, incluida la implementación de tipos de cambio flotantes, alejarse de los tipos fijos, una política monetaria que permita comerciar con el mercado, políticas gubernamentales para atraer inversiones extranjeras y que el país compre su propia moneda.

Varios grandes bancos dentro de los Estados Unidos ganaron exposición en el mercado de criptomonedas y empresas relacionadas con criptomonedas antes y durante la Pandemia de COVID-19. ​ Entre estos bancos se encontraban Silvergate Bank, Silicon Valley Bank y Signature Bank, que colapsaron en marzo del 2023.

Cuando la Reserva Federal comenzó a aumentar las tasas de interés en 2022 en respuesta al aumento de la inflación de 2021 a 2023, los precios de los bonos bajaron, lo que redujo el valor de mercado de las reservas de capital bancario, lo que provocó que algunos bancos incurrieran en pérdidas no realizadas; para mantener la liquidez, Silicon Valley Bank vendió sus bonos para obtener grandes pérdidas.

La crisis se desencadena cuando el importe total de la deuda es de una cuantía en la que el Estado no puede atender el pago de los intereses o la devolución de los capitales prestados, porque estos alcanzan un porcentaje considerable de los recursos públicos.

Una crisis financiera es aquella perturbación económica que se origina por problemas asociados al sistema financiero o monetario de un país. La crisis financiera, por tanto, no se debe a problemas de la economía real de un país.

Historial de quiebras bancarias

La quiebra bancaria más grande en la historia de EE. UU. fue Washington Mutual Bank en 2008. Tenía $ 307 mil millones en activos y $ 188 mil millones en depósitos.

El presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, indicó el miércoles que el período de quiebras bancarias que ha sacudido los mercados y la economía ha llegado a su fin.

¿Qué podría pasar si la gente no tuviera confianza en el sistema bancario? ›

Si esto sucede, si la pérdida de confianza se institucionaliza (como ha ocurrido en muchos países en desarrollo en los últimos años), la pérdida sistémica de depósitos conduce a una desintermediación financiera duradera y a una destrucción permanente de la capacidad crediticia de los bancos, lo que afecta el crecimiento económico.

Agosto de 1931 – enero de 1933. Los pánicos bancarios de 1930 y 1931 fueron de carácter regional, pero la crisis financiera se extendió por todo el país a partir del otoño de 1931.

Esto significaría menos acceso a dinero para desarrollo inmobiliario, expansión de negocios, compra de casas y autos . Los expertos de Goldman Sachs dijeron que los bancos más pequeños en particular pueden endurecerse, lo que resultaría en un crecimiento económico más lento para la nación en su conjunto.

Consecuencias de la Bancarrota

Los acreedores no tienen autorización legal para embargar por si solos los bienes de los deudores. Se le otorga el derecho a los deudores de solicitar pensión alimenticia por parte de los acreedores. Los acreedores no mejoran su situación después de declarada la quiebra.

Estados Unidos es la primera economia del mundo por volumen de PIB. Su deuda pública en 2021 fue de 24.905.559 millones de euros29.476.402 millones de dolares, es el país más endeudado del mundo, con una deuda del 126,43% del PIB está entre los países con más deuda respecto al PÎB del mundo.

“La conclusión principal de las minutas de la Reserva Federal del miércoles es que el banco central anticipa una recesión leve a fines de 2023 y que la ventana de aterrizaje suave parece cerrarse rápidamente”, dijo Nancy Davis, fundadora de Quadratic Capital Management, en una nota el miércoles.

Con base en el análisis de la salud financiera, el perfil de riesgo y el cumplimiento regulatorio de Bank of America, podemos concluir que el banco está relativamente a salvo de cualquier problema o colapso . El desempeño financiero del banco ha sido estable y su balance general muestra un nivel saludable de capital y una cartera de préstamos diversificada.

¿Qué tan probable es una recesión en Estados Unidos? ›

La probabilidad de una recesión en 2023 ha subido desde el 65% de noviembre y es más del doble que hace seis meses, según la última encuesta mensual de Bloomberg entre economistas. La encuesta se realizó del 12 al 16 de diciembre, y 38 economistas respondieron sobre la probabilidad de una recesión.

El gobierno federal necesita pedir dinero prestado para pagar sus cuentas cuando sus actividades de gastos e inversiones en curso no pueden financiarse únicamente con los ingresos federales . Las disminuciones en los ingresos federales se deben en gran parte a una disminución en las tasas impositivas o a personas o corporaciones que ganan menos dinero.

Las tensiones geopolíticas, los desequilibrios del mercado energético, la inflación persistentemente alta y el aumento de las tasas de interés tienen a muchos inversores y economistas preocupados de que una recesión en EE. UU. sea inevitable en 2023 . El riesgo de recesión ha ido en aumento a medida que la Reserva Federal ha elevado las tasas de interés en su batalla constante contra la inflación.

Ya sea en el sector privado o en el gobierno, una crisis de deuda en un país puede, y con frecuencia lo hace , propagar el dolor económico a otros países . Esto puede suceder a través de un endurecimiento de las condiciones financieras, como un aumento en las tasas de interés, una desaceleración en el comercio y el crecimiento económico, o simplemente una fuerte disminución de la confianza.

Unos de los factores de propagación de la crisis fue el hundimiento brutal del comercio internacional; que llegó a perder dos terceras partes del valor alcanzado en 1929. Este descalabro del comercio trasladó los efectos de la crisis hasta aquellos países que tenían sus economías abiertas al exterior.

JPMorgan Chase . Sede central: Nueva York, NY JPMorgan Chase es el banco más grande de EE. UU., con aproximadamente $3,20 billones en activos consolidados.

Desde la década de 1970, han quebrado más de 90 bancos en los Estados Unidos con US$1.000 millones o más en activos.

Las quiebras bancarias no son infrecuentes; algunos ocurren típicamente cada año . Entonces es raro que haya años como 2022, 2021, 2018, 2006 o 2005, en los que no hubo bancos cerrados. Antes de marzo de 2023, solo tres bancos habían quebrado desde que comenzó la pandemia de coronavirus.

Mientras que los bancos están asegurados por la FDIC, las cooperativas de ahorro y crédito están aseguradas por la NCUA. " Ya sea en un banco o en una cooperativa de crédito, su dinero está seguro . No hay necesidad de preocuparse por la seguridad o el acceso a su dinero", dijo McBride.

Depósitos a plazo

Como no se puede llamar, los clientes solo pueden retirar su dinero después del final de un período acordado y no a pedido. Los depósitos a plazo bloquean efectivamente los pasivos de un banco, por lo que el banco puede sobrevivir a una corrida bancaria incluso si los clientes retiran otros depósitos.

¿Por qué es importante la confianza en la banca? ›

Las corridas bancarias ocurren cuando un banco enfrenta una pérdida de confianza, lo que provoca que muchos clientes retiren sus depósitos. Los retiros masivos que ocurren simultáneamente ponen en riesgo la existencia del banco. Esto crea temores y el contagio puede extenderse de una institución a otra, socavando el sistema bancario en su conjunto.

Ofrecer incentivos fiscales, créditos fiscales adicionales o reducir las tasas impositivas disminuye la carga económica de los ciudadanos y promueve el crecimiento económico. Derogar las leyes fiscales favorables o aumentar los impuestos ralentiza la actividad económica.

La política fiscal utiliza el poder del gobierno para gastar y gravar. Cuando el país está en recesión, el gobierno aumentará el gasto, reducirá los impuestos o hará ambas cosas para expandir la economía . Cuando experimentamos inflación, el gobierno disminuirá el gasto o aumentará los impuestos, o ambos.

En el corto plazo, los gobiernos pueden concentrarse en la estabilización macroeconómica; por ejemplo, expandir el gasto o reducir los impuestos para estimular una economía en crisis, o recortar el gasto o aumentar los impuestos para combatir el aumento de la inflación o ayudar a reducir las vulnerabilidades externas .

Diversifique sus fuentes de ingresos

Uno de los mayores peligros de una recesión es que las empresas se vean obligadas a despedir a parte de su plantilla. Para evitar que la perspectiva de perder el empleo haga descarrilar sus finanzas, busque múltiples formas de obtener ingresos regulares.

Además, una inflación alta e inestable es dañina para la economía porque genera condiciones de inestabilidad e incertidumbre que limitan o inhiben el crecimiento de la economía, el consumo y la inversión y, por lo tanto, la generación de empleo.

La inflación es un fenómeno que se observa en la economía de un país y está relacionado con el aumento desordenado de los precios de la mayor parte de los bienes y servicios que se comercian en sus mercados, por un periodo de tiempo prolongado.

A partir de 2023, los últimos datos disponibles sobre la cantidad de instituciones aseguradas por la FDIC en la lista de "Bancos en problemas" corresponden a fines de 2022. Según los informes de la FDIC, la cantidad de bancos en problemas siguió disminuyendo, llegando a 39 al final del año. finales de 2022 .

¿Por qué quiebran los bancos cuando suben los tipos de interés? ›

Un banco también podría volverse insolvente si tiene bonos y los precios de esos bonos caen debido al aumento de las tasas de interés del mercado (las tasas de interés y los precios de los bonos están inversamente relacionados). Los problemas de solvencia pueden conducir a problemas de liquidez si las preocupaciones de los depositantes sobre su capacidad para retirar sus fondos desencadenan una corrida bancaria .

La quiebra o bancarrota es una situación jurídica en la que una persona (persona física), empresa o institución (personas jurídicas) no puede hacer frente a los pagos que debe realizar (pasivo exigible), porque estos son superiores a sus recursos económicos disponibles (activos).

Silicon Valley, Signature y First Republic Bank son tres entidades bancarias que han quebrado en los últimos días, lo que ha despertado el temor de una crisis financiera como la de 2008. Estas son las claves para entender qué ha pasado.

Signature Bank Signature Bank se convirtió en la tercera mayor quiebra bancaria de la historia de Estados Unidos el 12 de marzo, tras una ola de retiros de clientes que totalizaron alrededor del 20% de los depósitos de la empresa.

Los bancos pierden dinero cuando pagan tasas más altas, por lo que las mantienen bajas para maximizar sus ganancias. A pesar del mayor aumento en la tasa de fondos federales en 20 años, los bancos tienen más dinero del que necesitan, por lo que han seguido manteniendo bajas las tasas de ahorro.

Con el aumento de las tasas de fondos federales viene un aumento en las tasas de interés de los ahorros. Los miembros de la Junta de la Reserva Federal y los presidentes del Banco de la Reserva Federal predicen que la tasa de fondos federales alcanzará entre el 3,9 % y el 4,9 % en 2023 .

Con los bonos ordinarios del Tesoro, la gente le presta dinero al gobierno de los Estados Unidos, pero cuando recuperan su dinero (con intereses), cada dólar que reciben vale menos debido a la inflación. Por lo tanto, ajustando por inflación , la tasa de interés real que reciben es menor que la tasa de interés nominal, o en dólares.

La FDIC necesita congelar todas las cuentas de depósito en el momento en que se cierra el banco para pagar rápidamente a los depositantes los saldos de depósitos asegurados en sus cuentas. Todos los cheques pendientes o solicitudes de pago que se presenten después de la quiebra del banco se devolverán sin pagar y se marcarán para indicar que el banco está cerrado .